Кредитная история человека
| Положительные факторы |
Негативные факторы |
| Нет просрочек по платежам |
Просрочка более 30 дней |
| Кредитная нагрузка – менее 30% от зарплаты |
Кредитная нагрузка – более 50% от зарплаты |
| Наличие ипотечного кредита |
Более 5 действующих потребительских кредитов, частое обращение за новыми кредитами в различные банки |
| Наличие действующего автокредита |
Адрес постоянной регистрации, паспортные данные не совпадают с теми, которые были предоставлены при трудоустройстве |
| Сотрудник мотивирован на длительные трудовые отношения и рост благосостояния, ответственно относится к своим финансовым и иным обязательствам, умеет управлять личными финансами |
Человек не в состоянии соизмерять потребности с возможностями, недостаточно ответственен, скрывает информацию и, возможно, будет решать свои финансовые проблемы за счет работодателя |
Кредитная история компании
| Положительные факторы |
Негативные факторы |
| Наличие действующих кредитов |
Отказы по кредитам |
| Нет просрочек по кредитам |
Просрочка по платежам более 30 дней |
| Чистый долг ниже 3х EBITDA |
Чистый долг выше 3х EBITDA |
| Финансовое положение компании является удовлетворительным, компания прошла проверку службы безопасности банка |
Финансовое положение компании является неудовлетворительным |
Кого имеет смысл проверять?
Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.
Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалентна кредитной истории предприятия.
Просрочка по кредиту - наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.
Как выглядит кредитная история?
В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.
Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.
Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.
В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.
В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России, следственным органам.
Скачать образец Кредитного отчета
Как запросить кредитную историю?
С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.
Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа - вместе с другой необходимой для работы информацией.
Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:
- подписав договор об оказании информационных услуг
- имея на руках согласие субъекта кредитной истории
- выполнив требования по защите персональных данных.
Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.
Что такое "согласие"?
Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.
Для того чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:
- показать паспорт ответственному сотруднику компании.
- специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
- снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
- кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
- Согласие должно содержать текст: "Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории".
- Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, "Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО "Паблик". После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 6-ти месяцев с даты его предоставления.
Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.
